——把鸡蛋带在身上是危险的

别把鸡蛋放在一个篮子里

随着时代的进步，人们开始逐渐意识到除了节俭之外，还要投资，让钱生钱。同时，资本市场的不断成熟，以及普通百姓家里钱袋子的日益充足，投资不再是某些专业人员的特权，而是悄悄走进了寻常百姓人家。股票、基金、房地产、黄金等各种各样的投资产品，随你选择。只是，投资仅仅是提供给人们一种收益的可能性，却不保证你百分之百能获益。它虽然不同于赌博，却一样存在风险，一招不慎就可能导致满盘皆输，这也是常事。那么，在资讯泛滥、投资环境混乱的时代，如何为资金找到最佳投资方向？

如果把财产看成一堆鸡蛋，应该将它们放在不同的篮子里，万一不小心打碎了其中一篮，也至少不会损失全部，其用意也就是分散投资风险。“别把鸡蛋放在一个篮子里”的商业投资是现下最保险的投资方式。世界上的事情，没有绝对，只有相对，投资也是一样。我们大可以不教条地完全遵守某种定律，却一定要吸收人家的理财思想。事实证明，吸收与不吸收就是不一样。

邻居韩女士平时在理财方面颇为注意，存款已经达到30万元。2003年，她将25万元作了如下安排：

15万元投资房产，以每平方米3000元的价格买了一个商铺，虽然当时租金仅为1500元，但是商铺增值快速，现在已经达到6000元。仅此一项，韩女士的资产就增值了15万元，再加上数年来的租金，原本用来投资的15万元已经翻了不止一倍。她还用7万元购买了股票。曾经一度，她手里的几只股票不约而同地都呈现出萎靡不振的状态，当时考虑到股票投入占家庭资产的比例并不大，韩女士并不着急。后来，随着股票市场的逐渐恢复，这几只股票都开始反弹，升值最快的一只股票股价已经翻番。均衡下来，她在股市的总体收益高于50%。

此外，由于韩女士夫妇两人都是公务员，收入较为稳定。她为一家三口分别购买了三份保险，每年应缴保费为1.5万元左右。而且，韩女士夫妇两人的工资，应付日常生活绰绰有余，还可以每年将节余部分存入银行。到目前为止，他们的银行户头上还有10多万元。

由于合理选择了理财方式，最重要的是，将资产合理分散到数个篮子里，当时股市的一时失利并没有给韩女士造成财务危机，并最终成功地使财产增值。

在理财渠道和分配方式上，人们总是推陈出新，民间普遍认同的两个理财定律为“4321定律”和“32221定律”。“4321定律”是家庭资产合理配置的一种比例，指的是可将家庭收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。“32221定律”则是专门针对个人的一种投资组合，即将个人积蓄的30%用于储蓄，20%用于购买债券，20%用于购买股票，20%用于投资收藏，10%用于购买保险以防止意外。

理财投资组合能有效地化解风险，是构建幸福生活的利器。理财投资组合的核心就是个性化理财，根据理财者的风险承受能力、实际财务状况、个人（或家庭）理财目标等综合因素制定符合其自身特点的理财方案。

第一，根据“基础理财——投资理财”的路线来配置自己的资产。

基础理财包括保险、家庭急用金、购房资金、孩子教育费、养老筹备金等。在满足了这些理财规划需求后，如果还有闲置资金，则可以大胆地进行投资，购买股票或其他风险类金融产品。

第二，建立与理财目标相匹配的投资组合。

不能把鸡蛋放在一个篮子里，分散风险是投资组合理论的精髓所在。但并不是把鸡蛋放得越散越好，最好的办法就是与理财目标相结合，配置最适合的投资理财产品。比如短期的购房资金筹备需要稳健的理财产品，长期的养老基金则可以采用股票型基金定投。

具体来说，各个单项的投资也需要以风险分散的原则来进行。投资基金也是同样道理，尽管基金风险小，但并不是绝对没有风险，基金也有赔的时候，投资基金不要只专注于一只基金，同时关注几只基金是规避基金风险的有效手段。

想要投资基金，首先要搞清你是属于哪种类型的投资者，如果是稳健型就选择平衡型基金、债券基金、股票基金相搭配；如果属于保守型投资者，一定要选择货币型基金；如果是激进型投资者，股票型基金是首选。同时，不管是哪种投资风格，在选择基金时一定不要只投资一种基金，建立一个适合自己的基金投资的搭配组合，以投资几种基金的形式规避基金理财的风险。

对于普通的家庭，在可支配的家庭资金中，可以先拿出3?6个月的家庭备用金，用于家庭的日常开销；然后选择一种人民币理财产品，可以是三个月的、六个月的或者一年期的，这是短期理财产品，资金和收益可以作为孩子教育费用、老人赡养费用等；然后一部分钱用来买基金，并且一定要持有几种不同类型的基金产品，这部分投资就要根据家庭的风险承受能力来确定具体方案。

要做到风险分散，我们至少应该了解自己的风险承受能力、财务状况、理财目标、投资渠道或具体投资品种的风险类型、宏观市场趋势这几方面的内容。构建适合自己的理财方案，实现幸福人生。