如果你想了解你未来的养老问题，那么，有一门必修课——对自己未来的社保所承担的基本养老金水平，进行合理的测算，并准确定位其在退休规划中所占的比例，然后才能进行商业养老保险或者其他渠道的养老规划。

随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多。由于现在一家大多只有一个孩子，如果按照原先中国传统的“养儿防老”的家庭养老模式，由两个独生子女建立的两口之家需要负担四个老人的养老问题。这对年轻人来说是一个很大的压力。幸亏有了养老保险，为缓解中国的养老问题提供了一剂良方。

1993年，企业基本养老保险制度进行了重大改革，实行社会统筹与个人账户相结合的原则。1997年，国务院决定，在全国范围内统一和规范企业和个人的缴费比例，统一企业职工基本养老保险制度，企业缴费比例一般不超过工资总额的20%，个人缴费比例要逐步达到本人工资的8%。据统计，截止2008年底，全国参加城镇基本养老人数达到两亿21890万人，全国企业退休人员人均基本养老金达到每月1080元。

2009年1月28日，国家人力资源社会保障部证实“事业单位养老保险制度改革方案”已正式下发，要求山西、上海、浙江、广东、重庆5个试点省市认真做好启动准备工作。而改革的重要内容，是事业单位养老保险与企业基本一致。

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

现阶段，我国的养老保险制度采取城镇和乡村不同的制度模式和管理方式。在城镇，按企业国家机关和事业单位，分别实施不同的养老保险制度，在农村主要是家庭养老。上世纪八十年代中期以来，我国对企业基本养老保险制度进行了一系列改革，进入了由国家、企业和个人共同负担的基金筹集模式。

养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着将来年老后的生活有了预期保障，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。

但是很多人知道有养老保险这回事儿，却还是缺乏对养老保险的进一步了解。对养老保险，很多人只知道退休后就可领取养老金。

实际上，退休后领的养老金由两部分构成：一是当时社会平均工资的一定比例（约20%）；另一部分是个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金。第一部分与国家经济发展相关，而第二部分的钱由之前个人8%缴存，相当于把钱存在了银行。而原先由单位缴纳的部分，会直接划入统筹基金，和个人账户并没有关系。因此有人认为个人没有必要缴存太多的养老保险，因此在跳槽等工作单位变动之时，也没有重视续缴手续。这可能给退休后的养老金领取带来困难。

截至2010年底，中国个人账户记账额1.9万亿元，其中做实账户仅2039亿元，等于1.7万亿元的缺口。世界银行公布的一份报告中更预期，“如按照目前的制度及模式，2001年到2015年间，中国养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元”。

养老金关乎国运，牵涉民生。在过去不到一年的时间里，爱尔兰、葡萄牙、希腊、意大利多国发生政坛地震，总理下台。这些国家，尤其是希腊和意大利，债务危机的救助方案中均含有养老金改革清单。如果说欧债危机是压垮四国总理的最后一根稻草，养老金就是引发债务危机的最后一个诱因，中国养老金改革应如何吸取欧洲教训，是一个发人深省的大问题。

2012年4月23日，美国政府称，随着人口老龄化和婴儿潮一代退休，美国社保资金将在2033年用光，比预想中提前3年。脆弱的经济和政治僵局使政府更加难以尽到其义务，保持其多年以来对纳税人所作承诺。社保基金呼吁议员们行动以保障社保基金和联邦医疗保险的未来。

当然，我们也不得不承认，社保面临“空账户”运行的尴尬。这也是一些人提出推迟退休年龄、减轻社保给付压力的原因。为了解决社保“空账户”问题，我们听说过几种筹资途径，包括地方政府应从土地出让金中提出一部分给社保、国有企业的股份与利润分成中应有划归社保的部分等等。但是，上述举措究竟实现了多少，人们却不得而知。原本养老保险应最大限度地体现公平公正，对其进行任何改革，都应围绕这一主旨。削减事业单位的养老金，只会增加更多人的忧虑和恐慌，而改革将公务员排除在外，更难以服众。

苦于改革上的问题难以突破，中国开始将眼光转向西方。在当时，欧洲大陆的养老模式、新加坡的中央公积金制度和智利私人管理的养老金制度都获得了不同程度的成功。而国际劳工组织和关于养老金制度改革的构想和世界银行关于养老金制度的建议也同样具有其各自的价值。