1.人生有风险，为生命和财产上一把“锁”

人的一生说长不长，说短不短，但是难免会遇见风险，比如自然灾害，这样不仅会使我们的人生出现意外，还会使我们的财产受到重挫。人身安全很难保证，但是财产还是有办法减小损失的，唯一的办法就是购买保险。

目前，我国的保险业还在完善之中，可保的范围没有那么广泛，但是不管从哪方面来考虑，它都能够将风险带来的损失降到最低。所以，我们应该重视保险，为生命投资是很重要的。

（1）人寿保险

人的生命是非常脆弱的，一个自然灾害就可能会断送数万人的性命。也许上午你看到一个人还在和朋友说笑，下午就意外去世了，这都是很有可能的。如果去世的人就是家人眼中的“天”，留下一大笔来不及偿还的债务，或者生活一下子没有了主要的经济来源，就会给家人的生活带来很大的影响。想要避免发生这样的状况，就应该事先购买寿险产品或者人身意外险。

寿险产品的种类不只一种，有两全保险、终身保险、定期寿险。在这三种保险之中，定期寿险的价格是比较低的，因为这种寿险对顾客的死亡赔付规定了特定的时间段，比如10年、20年等，对于家庭条件不是很好的人来说，可以选择这种寿险。比如有一人年龄为40岁，投保10万元20年期定期寿险，在20年之内一直缴纳费用，每年大概需要缴纳300元，也就是每天差不多拿出1元钱放在保险上，这样是不会让生活质量下降的，而且家人也会比较安心。另外其他两种保险的价格是比较高昂的，因为有效期限相对来说要长一些，而且在未来的某一刻保险公司一定会进行赔付，因此，家庭条件略微优越一些的人想要购买保险，应该从这两种保险中做出选择。

在购买保险之前，投保人应该先经过仔细考虑，确定理赔金额。因为人的生活价值是很难测量出来的，因此，理赔数目的确定权在投保人自己的手中，理赔数目的多少直接决定投保人在规定期限内缴纳的保费。

事实上，投保人想要科学地确定理赔数目，可以从以下几个方面来综合考虑：

A.被保险在家庭中的经济影响力。就是当家庭成员中不存在被保险人之后，家庭的收入状况会不会受到很大的影响。影响越大，确定的理赔数额就应该越多。

B.死者留下的负债。在现代生活中，有很多家庭都有各种各样的贷款，比如房贷、车贷等，这些贷款都会压得家庭中的成员喘不过气，如果在这时，家庭中的某一成员突然去世，而且该人曾经还是家庭的主要经济来源，那么，这些负债就会让整个家庭遭受重大的打击，因此，在确定理赔数目的时候，一定要考虑这一点。

C.考虑伴随死亡而来的费用。比如丧葬费，因为突然增加的这项费用，在短时间内，家庭的生活可能会受到一点影响。在当代社会，这项费用绝对不是一笔小数目。

从以上三个方面来考量，投保人就能够正确确定理赔的数额了，避免家庭因为资金短缺而出现“震动”。

（2）财产保险

目前，在人们的观念中，寿险要比财产险重要得多，很多人都不会考虑这类保险。但是，我们应该明白，没有财产，我们的生活也挣扎在死亡的边缘。对于一个富有的家庭来说，钱财貌似已经不是什么问题了，但是如果一夜之间，钱财全部被抢光，而盗贼又无处可寻，一家人的生活问题应该怎样解决呢？在这种情况下，在财产产品上的一些小投入就显得十分有必要了，比如家财险。

在家财险中，投保人在进行投保时是非常自由的，人们可以依据房屋的价值、房中财产等进行投保。大部分房屋的投保需要投保人每年缴纳200以上至500元以下的费用。对于家庭条件十分优越的人来说，每年缴纳的保险费在1,000元左右，其中包括保姆责任险、宠物责任险等。不管数额有多高，和上千万元甚至过亿的家庭财产相比，简直就是微不足道。当这些财产出现问题后，保险公司就会为投保人做出理赔，稳定投保人的生活质量。

（3）保险特征

回报丰厚、安全性能高。保险，可以说是一项比较长远的投资，投入小，回报大。而且保险投资的安全性是其他投资方式无法比拟的。保险公司的监管工作是由国家来执行的，因此，能够将投资风险由大变小。

此外，保险的安全性还表现在保单永远不被冻结且债务人索债无效。我们知道，当企业倒闭时，股票、债券等都会被冻结，但是保险却不会，而且，债权人还不能要求受益人以保险收益为由偿还债务。