如今，人们的衣、食、住、行已经不是问题了，人们最看重的是自己的生命质量和生活质量，而保险产品在这种情形下就像“旧时王谢堂前燕”一般，逐渐“飞入寻常百姓家”了。

随着社会的进步，经济的高速发展，保险，已经不只是富人的专利了，而是在寻常人家的生活中普遍存在而且不可或缺。

既然保险产品这么普遍，那么，不同收入的家庭应该怎样对保险进行投资呢？所投入的保险应该占到家庭总收入的多少才是合适的呢？

（1）普通工薪家庭

这类家庭指的是刚刚踏入职场的年轻人，以及家庭年收入不足6万元的工薪家庭。

对于刚刚踏入职场的年轻人，在收入方面不会有太大的突破，而且大部分生活不知道节俭。对于这样的年轻人，应该为自己买一些保险，这样不仅能使你获得生活的基本保障，还能够强迫自己存钱。处于这一年龄阶段的年轻人在购买保险时，还不需要考虑养老的问题，最主要的是储蓄，最好购买储蓄投资型保险，这样一来，既得到了保险保障，还进行了储蓄投资。那么，保障的时间应该设置成多少年呢？在5年以上10年以下的中短期险种是比较适合的。

对于刚刚成立家庭或者已经有了孩子的普通工薪家庭来说，若是年收入不足6万元，在保险方面的投入应该控制在10%以下。因为，这样的家庭通常会将大部分收入用在平时生活开支和孩子的教育费用上。在选择险种的时候，可以考虑购买养老保险、重大疾病险、意外伤害险。而且，应该把保险的侧重点放在大人身上，而不应该是孩子，否则大人一出事，家庭的经济状况就会受到影响，结果最遭殃的就是孩子。

（2）中等收入家庭

这类家庭指的是年收入超过了6万元，但在10万元以下的家庭，收入波动不大，并在银行中有10万元左右的存款。

处于这种经济状况的家庭，应该抓住当前经济压力较小、开支剩余较多的有利时机，对保险进行长远的规划。比如一个家庭有10万元的存款，如果在银行利率不是很高的情况下，将这些钱全部存进银行，很明显不能使家庭获得很大的收益。想要投资理财，家庭完全可以只存进银行两三万元，用于不时之需，然后将剩下的资金投放在中长期的分红型年金类保险产品上。这类产品不仅可以为投保人带来较高的固定回报，还可以带来红利分配。如此一来，投保人就能在退休之后，领取年金使自己安度晚年了。

购买保险的适度原则是购买的保险应该占年收入的10%～15%，那么，对于年收入为8万的家庭来说，在保险上最多可以投入1.2万元。夫妇二人可以选择购买重大疾病保险、意外事故险，给孩子购买的保险应该以教育金为主，避免在孩子升学时出现资金不足的状况。此外，还应该为孩子购买意外险和重大疾病保险。

（3）高收入家庭

这类家庭指的是年收入超过10万元的家庭，手中拥有两套或者更多的房产，在银行有超过百万元的存款。

很显然，这类家庭的收入状况是非常理想的，但是他们没有太多的休息时间，而且工作压力也比一般人高很多，健康状况自然也不理想。所以，对于这类家庭来说，购买保险的目的不是为了让自己的晚年丰衣足食，而是为自己的健康与生命提供保障。

目前，有一种专门为这类家庭量身定做的高额寿险。这种保险的起存数额是5000元，年收入不足两万元的人是不能投保的。它的优点是保底利率，而且保额的投入与回报是成正比的。在选择这类保险的时候，此类家庭应该根据自己的需求来确定投保金额，最好不要超过总收入的20%。