随着保险观念的深入人心，很多人都加入了购买保险的队伍之中。保险可以给我们的生命和财产上一把锁，也可以给我们带来一定的收益，但是这并不意味着购买的保险越多就越好。购买保险，关键讲究一个“精”字！“精”，就是数量少，作用却很大。不需要买太多的险种，也一样可以使自己的生活得到保障。对于大部分工薪家庭而言，想要理财就应该把钱花在“刀刃”上，弄清自己及家庭的最大风险，再进行合理地购买。这样不仅省钱，还避免了自己的利益受到损失。

那么，怎样购买保险才算买得“精”呢？现在就教给大家几种搭配购买保险的方法。

（1）消费型搭配储蓄型

有不少人在购买保险的时候，心中打着一个大大的问号，保险要购买多少才最好呢？有专业人士认为，一个家庭的保费支出应该占总收入的1/10至3/20是比较好的，但实际上每个家庭的自身情况都是不一样的，应该按照自己的实际情况，弄清自己能够承受多少，专业人士提出的保费范围只是用来参考的。

保险产品有消费型的，也有储蓄型的。虽然这两种保险的保额是相同的，但是储蓄型的保费却比消费型的要高很多，因为消费型的保险有一定的期限，在期限之外发生保险事故，保险公司是不予赔付的。而储蓄型保险与之完全不同，除了具有一般的保障功能，还具备储蓄的功能。如果在保险期内没有发生保险事故，在约定的时间，保险公司会将钱交到保险受益人的手中，这与银行储蓄中的零存整取相似。对于大部分人来说，这种保险是比较受欢迎的。对于经济状况并不是很好的家庭而言，选择消费型搭配储蓄型的方式来购买保险是比较合适的。

比如，想得到20万保额的重疾险保障，就可以选择购买10万保额的消费型和10万元保额的储蓄型重疾险。在30岁的时候购买，每年拿出1000多元购买消费型健康险，一直保障到50岁，交20年，总保费大概是2万多元；与此同时，每年交4000元购买储蓄重疾险，一直保障到50岁，交20年，总保费大概是8万元，到约定期限后可返还10万元。这样算起来，返还的10万元与储蓄型保险缴纳的8万元保费之间的差额就是消费型健康险的保费。当年龄到达50岁后，之前用于消费型健康险的保费还可以转用于养老资金。这样一来，普通家庭的生活保障就能够得到保证了。

（2）主险搭配附加险

在购买保险时，主险的选择非常重要，附加险的选择也同样重要。市场上目前的附加险有附加意外伤害及医疗险、附加重疾险和附加住院医疗险等。有不少保险公司的附加险种费率比有着相同保障内容的主险产品要便宜不少，最多可以便宜一半的价格。而且，有的保险公司的主险产品所覆盖的险种不全面，在这种情况下，就需要选择附加险来避免投保人的利益得到保障。在选择附加险时，应该注意以下几点：

A.附加险的选择，应该把重点放在医疗险上，当主险是重大疾病险时，附加险就应该选择普通的健康类附加险。个人在投保时，应该根据自己公司的医疗保险待遇来选择额外的医疗保险，若是有医保或公司能报销一些，在选择附加险时，就应该选津贴类保险，否则，就应该购买附加住院费用险，这样才能够使风险降低。

B.当主险是定期寿险或终身寿险时，附加险的选择就可以考虑意外伤害保险，当发生保险事故时，投保受益人不仅能够得到普通寿险的死亡保险金给付，还能够得到附加意外伤害保险金。

C.如果主险是健康险，在选择附加险的时候，可以考虑具有特殊功能（如家庭保单）的附加保险，两者搭配起来比较好。除了承保被保险人能够得到利益外，被保险人的配偶及子女也能得到利益。

通过以上两种购买保险的方法就能够达到“精”的目的，用最少的钱使保障最大化。但是，在选择第二种投保方法时，应该注意以下两点：

（1）在时间上，附加险随着主险的变化而变化

当主险失去效力后，附加险的效力也会消失。但是，有一些附加险是在主险停止效力之后还能够实行效力的。因此，在购买保险前，应该将这一情况向代理人询问明白。

（2）主险没失效，附加险可能会失效

通常情况下，附加险的期限没有主险长，如果附加险达到了约定期限，投保人没有续保，那么，附加险的效力就会终止，而主险的效力仍然存在。