“丁克”一族，指的就是那些不要孩子，只和配偶共度一生的人们。这对于年轻人来说，不仅是一种时尚，还可以为自己带来自由、快乐，他们的负担远不及有孩子的家庭。但是做“丁克”也是需要勇气的，因为“丁克”在年老后，没有子女来赡养自己。所以，作为“丁克”就应该规划好自己的理财。

佩恩是一名编辑，他和他的妻子决定加入“丁克”一族。现在，夫妻两人的月薪一共有7000元左右，每年的年终奖一共有1.5万元左右，每个月的开支在3000元左右。在城市中，两人有一套自住房，价值大概在40万元左右，银行中还有8万元的储蓄。两人的父母都有医保和养老金，他们几乎不用赡养老人。而他们自己也有医疗和养老保险。虽然生活非常轻松，但是两人开始担心自己养老的问题。

从佩恩的家庭状况来看，他们的资产只有房产和储蓄，没有收益可观的投资产品，比如基金、债券、股票等。对于他们来说，没有下一代的赡养，那么只有自己来面对赡养的问题。

在生活中，人们都希望当自己年老时，有足够的资金供养自己。而保险是每个家庭生活保障规划中不可缺少的一项内容，对于没有下一代的家庭来说，这项内容更加重要。佩恩夫妇虽然有基本的养老、医疗保险，但是却没有其他的商业保险。从他们的经济状况来看，单靠这两项保险养老是远远不够的，所以，与他们情况相似的丁克家庭在购买保险的时候，应该将保险的品种和额度增多。

（1）万能险纳入养老计划

从佩恩夫妇的收入来看，他们的生活水平处于中等行列，所以，他们最好选择一些保险理财产品，经过长期投资，筹集将来的养老金。因为时间较长，所以应该考虑到通货膨胀的问题，所选择的养老类保险应该能够增值，比如万能寿险形式。

与此同时，还应该考虑到养老保险的成本问题，因为女性普遍的寿命比男性高，而且年纪小的时候投保效益高，佩恩夫妇在买保险时，应该以他妻子的名义建立家庭的养老账户。每年可往保险中投入1万多元，一直到退休前。在退下工作岗位后，万能险账户中累积的资金就能够提供给二人充足的养老金。如果在缴纳保险金的过程中，出现了急需用钱的情况，可以将保险金中的一部分取出使用。

（2）多项健康保险

对于一个经济状况处于中等水平的家庭来说，只有养老保险并不能确保自己在生活中不陷入经济危机。在购买养老险的同时，还应该购买一份健康保险，避免在发生事故时使经济遭受重创。对于佩恩这样的家庭，选择保额在15万元左右的重大疾病保险和一份保额在20万～100万元的意外伤害保险是比较合适的。

（3）投资货币基金

对于像佩恩这样的家庭而言，投资保守，没有太多理财知识，投资经验为零，佩恩夫妇将家庭中半年左右的支出当作紧急备用金，将已有的8万元存款放在投资理财上，比如用一半的资金购买货币基金，剩下的购买国债等产品，这样进行投资能够保证家庭中收益没有太大的风险和波动，当家庭成员出现意外的时候，也有一部分可以流动的资金。另外，二人的年终奖应该补充到备用金中。

（4）信用卡的合理使用

除了投资，二人还可以办理信用卡。在选择信用卡类别时，最好使用主副卡的信用卡，这样不仅能共同积分，还能在每月的账单上看到家庭每个月的支出，避免过度消费的状况。此外，还可以充分使用免息期，提前消费。

在平时消费的时候，应该节约，不能大手大脚，可将每个月节省下来的资金采用基金定投的方式投资在指数型基金上，这样一来，就可以强制二人进行储蓄，从长远的角度来看，这种理财方式是很不错的。