从现代心理学上来看，人的性格主要分为四种类型：活泼型、完美型、力量型、和平型。有句话是这样说的：“性格决定命运”，确实，性格不同往往会带给人不同的人生。在投资上也是如此，性格不同，选择的投资产品、方式也迥然不同。

作为一名投资者，选择怎样的理财产品，应该充分考虑自己的投资偏好和风险承受度。对于风险承受度，一般人在第一时间就能够了解到。但投资偏好需要在长期的投资中逐渐形成，而性格在其中所起到的作用是非常大的。

对于风险偏好型的投资者而言，低风险的理财产品是不能使他的强烈的理财欲望迸发出来的，因为很少“紧盯”，成功几率非常小。而对于风险厌恶型投资者而言，将投资风险过分夸大，就会影响到他的情绪，从而影响到正常操作，进而以失败告结。导致投资理财失败的原因也许并不是投资知识薄弱，而是性格所致。

不同性格的投资者所承受的风险有大有小，根据风险的大小，可以将投资者分为以下三个层次：

（1）初级层次

第1级：参加储蓄

一切理财方式的最基层就是储蓄，而这也是一个人经济独立的基础。人们通过对自己的消费进行规划，将节余存进银行就产生了储蓄。这是最基础的理财方式，也是理财能力的最初体现。

第2级：购买保险

购买保险不仅给家人的健康和生活上了一把“安全锁”，还变相进行了理财。

第3级：购买国债、人民币理财产品、货币市场基金等多种保本型理财产品

初级层次投资人不是自己直接参与到投资操作过程中，而是将资金交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，让专业的理财人士为其投资。而所购买的金融产品风险都很小，而且还有固定的低收益，流动性也比较高。

（2）中级层次

第4级：投资股票、期货

股票产品差不多都具有较高的风险；而期货则一直是高收益伴随着高风险，总是在考验投资者的经验和运气。

第5级：投资房地产

投资房地产不是以自己居住为目的来进行的，而是为了投资升值而购买的。房地产投资之所以处于这一行列是因为投资前需要准备大量的金额，流动性不高，参与“门槛”比较高。

第6级：投资艺术品、收藏品

这类投资很少有人参加，这是因为它不仅需要一定的经济基础，还需要专业的知识基础，而且这类投资的流动性是相当低的。

中级层次投资人所投资的产品都具有较高的风险和收益。在进行投资的时候，需要有专业的投资知识，当然，处于这一层次的投资人必须有强大的经济实力。

（3）投资者的高级层次

第7级：投资企业产权

投资企业产权，目的就是为了拥有企业控制权或参与企业管理，而不是只进行股票投资。这种投资之所以会处于这一层次，是因为人不能一辈子打工，就像罗伯特?T?清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中说的那样：要有自己的事业，不要一生为别人工作，以免在失去工作时变得一无所有。

第8级：购买与打造品牌

购买品牌的前提得到企业控制权或控股权，但这和上一级别的投资企业产权是有差异的，其中的差异就在于该级别的企业经营行为所指向的企业拥有的品牌，而不是为了得到短期利润，所以，这种投资可能会使投资者得到比社会平均水平高很多的收益。

第9级：投资人才

如果认为购买股票就能称得上是投资者的话，就大错特错了，真正的投资者，不仅能发现有价值的物品，还能发现有价值的人。翻看史书就会发现，凡是能成就一番伟业的人，都是能够发现并运用人才的人。所以，理财高手不会把投资的重点放在物体上，而是放在人上。

想要成为这一层次的投资者，需要通晓各个领域的专业知识，以及管理学、社会学的复合知识体系。处于这一层次的投资者，理财成败的因素有很多，比如行业趋势、人的心理因素、市场变化等。但是因为投资者充分利用各种社会资源，所以，他们往往能够得到最大的收益。