告别了青春期，成为了一名青年，幼稚从此远离，责任在招手。在30岁～40岁之间的人们就是一群身负重任的青年人，他们上有老人，下有小孩。老人已经没有了劳动力，而孩子正在成长。老人要赡养，孩子要抚育，处于中间位置的夫妇俩还需要准备自己的养老金，可以看到，负担是多么大！

赵先生的家庭状况就是这样的。赵先生今年37岁，在国企工作，妻子比他小两岁，是一家外企公司的人事经理，儿子在上五年级，爷爷奶奶一直在照顾他。夫妻俩每个月的收入加起来一共有13500元，而且妻子的公司都已经帮他们上了重大疾病险，妻子还有社保。在前两年，夫妻两人一共购买了20份20年缴款期的投资连接保险，每年需要上交2.45万元。现在他们有一套旧房租了出去，价值9万元，月租1000元。目前所住的房子是5年前购买的，价值为40万元，30年按揭贷款24万，月供1450元。在银行中有10万元的储蓄，还投资了5万元的股票。家庭中每个月的消费在3000元左右，老人的赡养费为600元。

针对自己家庭的状况，赵先生的理财规划是这样的：

（1）将妻子每个月的薪水用在日常开支上。

（2）因为妻子所在的公司给上了大病保险，所以不再给妻子投10份投连险，但这一举动会使已经上交的保金2.42万元损失掉。

（3）自己的10份投连险以及儿子的意外伤害险都不能停止，每年上交1.25万元。

（3）自己手中的股票价值为5万元，加上储蓄一共有15万元，当这些钱达到30万元后，决定自己创业。

（4）儿子的教育费用需要从经营收入或者出租金中得到。

（5）计划在两年里将还贷年限缩短为20年，需要向银行交5万元。

从上面的理财计划来看，赵先生的理财规划有一定的道理。夫妻二人的月收入一共是1.35万元，再加上租房获得的1000元，每年就可以拿到17.4万元，这样的收入是比较高的。家庭中每个月的开支是3000元，再加上赡养老人600元，供房1450元，保险费用每年2.45万元，那么，每年的支出就是8.51万元，收支情况处于一般水平。而在投资上，家庭理财中没有收益可观的产品。

经过一番分析可以看出，赵先生的开支和后续资金需求较为复杂，下面是给赵先生的理财建议：

（1）辞职创业前应考虑清楚

在将来，赵先生想辞去工作进行创业，这一点应该考虑清楚，首先应该考虑的问题就是创业的目标是否明确，有没有客户市场，因为赵先生的家庭负担比较大，如果创业失败，家庭经济就会陷入危机；其次，应该考虑投入的资金状况，赵先生在创业期间，工作已经辞去，那么，家庭的主要经济来源就断了，但是创业是否成功还是未知。资金不是太难解决的问题，若是赵先生能够确保创业成功，那么将旧房销售出去也是可以的，这样就有创业基金了。

从赵先生家庭中的保险支出来看，占了总收入很大一部分，这样不是很合理。赵先生应该将妻子的投连险中断，或者二人申请保险投保金降低一些。不管选择怎样的方式，资金都会受到损失，应该谨慎选择。

（2）按揭期限应适当缩短

随着孩子的成长，教育投资会越来越大，现在逐渐积累储蓄能够为孩子今后的教育提供一个良好的保证。

赵先生想将房子的按揭期限缩短到20年，事实上，这和30年的月供款额的差别差不多。通常来说，15～20年之间才是最好的选择，这样才能够减少利息。

（3）尽量实现以租养房

赵先生每个月可以从租房中拿到1000元的租金，如果将房租提高到1450元，那么，旧房的房租就可以抵消新房的房贷，这在一定程度上减小了家庭的压力；妻子每个月的收入主要用于家庭日常开支和老人的赡养费用。