人们的生活中会积累越来越多的财务和个人资料，需要加以妥善保存，它们中大部分都与个人纳税相关。

把这些资料数据整理成册放在抽屉或其他方便的地方是个不错的主意，也可以找一个牛皮纸信封，一旦有与纳税有关的资料就放进去。等到该交税时，一切就都已准备就绪了，不会手忙脚乱，到处乱翻。再准备其他的信封，分别装入有关股票、保险、出生证等文件。家庭的资产负债表、年度收支表和预算表也应保存好。需要提醒大家的是，如果一份文件对你是至关重要的，最好把它保存到银行保险箱里。

1．下列文件可在家里保存：

*每年的纳税申报书

*纳税申报所依据的文件(至少保存前3年的)

*所有与住房有关的资料，特别是你什么时间、采用什么方式对房屋做了修缮

*所购各种证券的凭证

*保险单

*有关教育的文件，如学历证、学位证、成绩单等

*存折、存单

应保存在保险箱中的文件：

*结婚证、婚前财产公证

*离婚证

*股票、债券

*服兵役记录

*珠宝首饰

*古玩、字画

*出生、死亡证(家里也应保留副本)

*你的律师应保存的文件

*你的遗嘱

*信托安排的细节(家里保留副本)

观念到位钱到家

幸福生活需要金钱作支撑。因此，应学会管理金钱、支配金钱，做金钱的主人。财是需要“理”的，你若不理财，财也不会理你；你若理财，财可生财。在这个知识经济时代，理财水平的高低将成为决定个人贫富的关键因素。

幸福生活从理财开始

每个人都希望拥有幸福美满的生活，但是，你首先得自问有没有这样的能力?房子、汽车、票子、爱人、孩子，在某些人眼里是财富的象征，是生活品质的保证，是他们一生努力追求的目标。

人类的需求是有层级之分的：在安全无忧的前提下，追求温饱；当基本的生活需求获得满足之后，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生自我价值的实现。

要依层级满足这些需求，必然要有好的经济基础。因此，你必须认识理财的重要性，制定一套适合自己的理财计划，合理利用财富来达到自己的目标。

理财的行为就是经过科学的选择，找出代价最小、收益最好的一条路，让有限的资源得以最大程度地发挥。对于我们已拥有的，以及想要争取的，通过对财富流量及存量的记录，客观地表现在家庭资产负债表以及损益表上，以便我们看清家庭的财务状况，进而规划出符合家庭实际需要的财务目标，以最小的代价，获取最大的收益。

关于资金的筹措及运用，财务学可以为我们提供最佳的策略及方法，以最低的成本获得资源，并进行有效地分配，依据环境的变化，制订出适合家庭的资产组合计划。

理财说起来简单，做起来并不容易。理财的好与坏关系到家庭的生活质量，有一句俗语：“吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷。”所谓算计，便是理财。对于理财，人们寄以无限希望，但现实生活中，不同的理财方法，会带来不同的结果。

如何将家庭收支安排妥当，是人们长期考虑的一个问题。如何能够有效地安排家庭经济生活、积累财富，提高和改善生活质量呢?这就要求我们不仅要懂得如何积累财富，还要懂得如何合理支配财富使其保值和增值，并且会进行风险管理。

过去人们的观念，理财就是储蓄存钱，家庭理财无非就是“存钱生利”。每月挣来的钱，扣除基本生活开支，剩下的钱就存入银行。今天人们手中的闲置资金多了，已不再满足存钱拿利息了，而是开始尝试各种新的、更富魅力的理财渠道。存款、贷款、股票、债券、投资、信托、租赁、保险等各种金融理财工具，无不使家庭理财者眼花缭乱，如何选择合适的投资组合，赚取最大利益，成了人们经济生活中新的时尚。

现代理财不仅建立在家庭合理消费的基础之上，而且还是独立于家庭消费之外的理财活动。家庭理财能否获得成功，主要依靠的是知识对各种经济、金融信息进行捕捉和分析。这种投资分析，需要知识、智力型的无形投入，才能获得较佳的效果。

理财关键在于善用钱财

吸烟有害健康，这几乎是所有人都知道的，包括吸烟的烟民。吸烟使一个人在一生中能烧掉多少钱呢?相信很少有人认真地计算过。虽然一包烟不过几元钱，但日积月累、日久天长，这个数字就会让人吃惊，对家庭和社会来说都是一种巨大的浪费。我们可以算一笔账：一个人一天吸一包烟，每包按3元计算，那么一个月就是90元，一年就是l080元。假设他从20岁开始吸烟，再设定他能活到60岁，烟龄为40年，那么他一生要吸掉43200元；如果他的寿命为70岁，烟龄50年，那么他一生要吸掉54000元。如果他将吸烟的钱存入银行，选择零存整取的方式，那么数额比这还要大。5万多元钱，对很多人来说不：是个小数目，如果能合理地利用这些钱，作出一番事业是完全可能的。因此理财就是要善用钱财，将钱的价值最大化。

如今，个人理财已成为一种必然，因为越善于理财的人，生活越富裕轻松。

其实，个人理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于我们的日常生活中。在你拿到第一份工资、在你缴纳每月的水电费、在你准备买一部新款手机时，理财便已经开始了。但真正的理财绝不限于此。它的好坏将直接影响你未来的生活质量。然而，许多人常常忽视理财，究其原因，有的人认为自己没有多少钱，谈不上理财；有的人认为自己现在生活得很好，不需要理财；有的人认为在金融项目繁杂的今天，投资并非是容易之事，资产贬值随时可能发生；有的人认为工作太忙，根本没有时间顾及个人财务；有的人认为理财通常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳，不吉利；有的人认为理财需要请教专家，十分麻烦……这些都是跟不上经济快速发展的步伐的表现，是一种经济思想落伍。对于我们每个人来说，如果能够做到科学地理财，就能事半功倍，轻松享受人生。我们中的大多数人都是上班族，资金不富余，财产不殷实。可是，我们比富人更需要理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对于穷人来说则关系重大。

人们常常对理财产生误解，认为理财投资赚钱。这种狭隘的理财观念并不能达到理财的最终目的。理财的关键在于善用钱财，使个人及家庭的财务状况达到最佳状态，从而提高生活品质。学业顺利、婚姻美满、晚年悠闲，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往在一定程度上充当着主角。如何有效地利用每一分钱，如何抓住每一个投资机会，便是理财的关键所在。成功的理财可以增加收入、减少浪费，可以改善个人或家庭的生活水平、享有宽裕的生活，可以储备未来的养老所需。所以，从今天开始让理财与你同行吧。

“小钱”也是钱

有一天，卡耐基与妻子一同去商场购物。

他们夫妇俩每人各带了1000美元。卡耐基的是一张500元钞和5张100元钞，妻子的是10张100元钞。

商场里的商品品种非常多，应有尽有。卡耐基和妻子仔细地选购自己喜爱的物品。

过了约半小时后，卡耐基将5张100元钞票全部花掉了，只剩下一张500元钞。

卡耐基找到妻子，发现她已花掉了差不多800元，皮夹中只剩两张100元钞和一些零钱。

从这次购物的经历中，卡耐基得出了这样一个结论：5张100元钞不等于一张500元钞。

他说：“人们都有这样的心理：当自己花掉一张500元钞的时候，会感觉花掉了一大笔钱；但当花掉一张100元钞时却没有这种感觉，只是觉得花去了很少的钱，甚至花完5张100元钞，也没有花大钱的感觉。所以，如果你想节约的话，购物时使用较大面额的钞票效果要好得多。”

事实上，这完全出于人们的心理感觉。这种矛盾从心理学上讲，属于“高额”与“低额”之间的差异，若干个“低额”事实上构成了“高额”，但心理感觉却不同。

一位精明的商店老板，正是抓住了人们的这种心理特征赚钱的。这位老板在商店的门口设置了一个“兑银台”，并竖了一块牌子。牌子上写道：尊敬的顾客：您的包里有小额钞票吗?为了您在购买商品时方便，如果您没有小额钞票，欢迎您在此台兑换小额钞票。我们非常愿意为您服务。

于是，很多顾客都在这个“兑银台”将大额钞票兑换成小额钞票。事实上，这正是老板的“精明”之处。

通常的情形是，很多顾客在不知不觉中把兑得的小额钞票全部花完了。比如，有一位中年妇女，带了一张500元钞，在“兑银台”兑成了5张100元钞，结果这些钱全部“留”在了商店。

因此，商店每天的生意都很好，商品像流水一样销售出去，既快又多。老板乐得合不拢嘴。

所以卡耐基说：“尽管钞票数额完全相等，但不同面值的钞票，在使用时的情形却不一样。”

在花费一些数额既不太大也不太小的钞票时，人们都不会有太强烈的心理震动，因此即使造成了浪费，也不会心疼。

小钱是商家盈利的法宝，而在消费者心中却不怎么当回事儿，切记，养成积攒小钱的习惯，那是你拥有巨款的前提条件。