对已有孩子的父母来说，最好的投资就是投资于你的孩子。培养孩子是一种投资，投资孩子的效益，无论在城市还是在农村都是显而易见的。经常会听到许多家长说“孩子长大了，总算熬出头了”，这表明对孩子的投资已进入了回收阶段，孩子能为家庭带来劳务和经济收入，父母的负担轻了很多。此外，孩子成长过程中给家庭增添的精神乐趣无形中也补偿了抚养的艰辛。

父母将收入的大部分都花在了孩子的身上。如果没有孩子，他们也许会去旅游、买车、买股票或者干脆大吃大喝尽情享受。

据统计，每培养一个孩子，从幼儿园到大学毕业的近20年中，至少需要花费25万元左右，这还不包括请家教和不可预测的医疗费。

近年来，在城市居民的各种消费中，“子女教育费用”高居榜首。目前我国城市消费中增长最快的是教育，增速为年均20％左右，居民储蓄的10％是作为“教育消费”预留的，很多家庭教育消费预留的费用甚至是远远超过10％，不少家长都将房子和孩子的教育作为自己未来投资最大的项目。与孩子的教育消费相比，房产的投资是有形的、可比的、有走势图可以参照的，而孩子的教育投入则是不容易掌握的，不知道回报的，让父母的心中有无限的希望同时也有些担忧。

抚养孩子是一项长期大量的投入，权衡孩子的出生将对未来生活造成的种种影响，绝大部分年轻夫妇很自然就接受只生一个孩子的政策。

生孩子是一种投资，从经济学来说，人们的生育行为最终由经济利益所决定。如果孩子对家庭提供的效益小于或等于家庭付出的成本，这个孩子对父母来说仅相当于一件耐用消费品，父母从孩子身上得到的仅是心理上的满足。若孩子对家庭和父母能够带来追加的效益，这个孩子相当于一件耐用生产品，可以产生价值增值，父母和家庭当然需要这个超值孩子。

投入的方式很大程度上决定了产出的效益。父母们可以选择，是增加教育投入得到一个高素质的孩子，还是以较低成本抚养一个平庸的孩子，这两者的价值差异是显而易见的。从某种意义上说，孩子作为一种特殊的投资品，如果投资得法，带来的收益非同一般。

现在，随着生活方式的转变，更为普遍的情况是，许多家庭中孩子的经济收入和养老保险效益已在淡化，但相应地，父母们对孩子的精神效益的期望值与日俱增。令许多父母梦寐以求的是拥有一个贝多芬或索罗斯式的孩子。

同样一笔钱，不同的投资方式会有不同的结果：一辆漂亮的跑车、一笔绩优股、一套平价房、一本老存折，或者一个聪明健康的孩子。

美好生活需要有安全保障

拥有一个美满温馨的家庭，是所有人的希望。不过，谁也不能保证这一切永远不变。一场火灾或者安全事故的发生，都可能使你的幸福家庭在顷刻间走向痛苦的深渊。

每个成功的个人理财计划中，都不可缺少一个合适的保险计划。无论是房子、汽车等有形资产，还是你自己的生命和健康都属于你财产的一部分。如果你已经为这一切财产购买了保险，就可以为你自己和你的家人带来保障。而且，有些保险计划还有投资和储蓄的性质，可以一举两得。

购买保险不但可以保障你已经拥有的财产，甚至还可以使你的财产增值。就个人理财而言，保险的重要性不亚于投资计划。不同的投资环境，需要投入的资金不相同。因此，如果你事无大小统统购买保险的话，那么巨额的保险费会使你得不偿失。保费多少固然要比较，但适当的保额也是必须要考虑的。有些保险推销员并不会去考虑你的财政能力，他希望你所购买的保单越大越好，因为他们只会考虑自己的利益，顾客的利益往往会搁置一旁。因此，不可全部听信保险推销员的话，要结合自己的实力，理智投保。

现在，越来越多的人认识到保险的重要性，“风险管理”也逐渐受到人们的重视。这是一种很实用的管理常识，几乎每个人在实际生活中都会运用到。如果每个人都能以积极的态度面对危机，再以最经济的方法来阻止危机的发生，那么，即使危机真的发生了，其伤害性也会变得很小。

怎样管理风险呢?其实管理风险是一个决策的过程，它的程序是：

(1)预测并分析所有可能的意外损失。认识可能造成损失的各种危险事故，分析损失的类别——财产、收入、责任或是人员，评估损失的影响等。

(2)寻求解决意外损失的各种方法。如何减少损失发生的几率，如何降低损失的程度；损失发生之后，如何去补救，不让自己陷入困境。

(3)在各种解决方法中，选择成本最低，保障效果最好的方法。

有备无患买保险

俗话说：“世事难料”。在这个世界上很多事都不是我们所能控制的，种瓜得豆，种豆得瓜，这样事与愿违的事经常会发生，令人沮丧。

一个最好的方法，是往最坏处打算，往最好处努力。心里有了最坏的打算，即使真的碰上最坏的事，也能随机应变，化险为夷。如果没有最坏的打算，惊惶失措，小事也会变成大事，损失惨重。有这种打算而没用上，岂不是更好?好比进庙烧香，你会为求平安而觉得那香火钱花得冤了吗?

做最坏打算的方式之一，便是买保险。

买了保险并不能保证你不遇到类似不幸的事，而是保证在你万一遇到这类不幸之时能给你一定的经济补偿。

用通俗的话来说，保险业的宗旨是：“我为人人，人人为我。”你每年投几百元，我每年投几百元，他每年也投几百元，日积月累，就汇聚起一大笔专门的资金。

美国夏威夷大学哲学教授、著名的统计推理学专家拉里·苏丹曾对每个人的生命风险作过测算：

每年都可能遇到的危险主要有：受伤危险概率是1／3，难产1／6，车祸1／12；心脏病突然发作(年龄35岁以上)1／77，在家中受伤1／80，死于心脏病1／340，乳腺癌(女性)1／1000，死于中风1／1700，遭到强奸(女性)1／2500，死于突发事件1／2900，死于车祸1／5000，染上艾滋病1／5700，被谋杀1／1100，死于怀孕或生产(女性)1／1400，自杀1／20000(女性)、1／5000(男性)，因坠落摔死1／20000，死于工伤1／26000，走路时被汽车撞死1／40000，死于火灾1／50000，溺水而死1／50000，被刺伤而死1／60000，死于手术并发症1／80000，因中毒而死(不包括自杀)1／86000，吃东西时噎死1／160000，死于飞机失事1／250000，触电而死1／350000，死于浴缸中1／1000000，坠落床下而死1／2000000，被动物咬死1／2000000，被闪电击死1／2000000，被龙卷风刮走摔死1／2000000，被冻死1／3000000。

一生中可能遭遇到的危险主要有：死于心脏病1／3，死于癌症1／5，死于中风1／14，死于车祸1／45，自杀1／72，被谋杀1／93，死于艾滋病1／97，死于飞机失事1／4000，死于狂犬病1／700000。

表面上看，那些万分之一、几十万分之一的概率是天文数字，好比某个星球距地球有多少光年对我们很难有什么具体的感觉。但是，当我们仔细观察现实生活，便不会觉得那是危言耸听。疾病、地震、火灾、车祸、桥梁坍塌、歌舞厅火灾、癌症、艾滋病等等，任何人随时都被死亡包围着，防不胜防。所以说，人生充满了风险，有些风险是我们可以预测到的，但有些却是我们不能预测的。有备无患的好策略便是买保险，买了安全，买了放心。