——充满风险的长凳贩者

货币的流通，很快促进了贸易和交通的发展。

西班牙对中南美洲的征服者埃尔南·利尔泰斯（上图）和弗朗西斯科·皮萨罗。

西班牙人曾在“新世界”（阿美利加）把金矿掠夺一空，很快带动了欧洲货币业的发展。按照人们今天的计算，自从发现阿美利加之后，欧洲的货币流通量在很短时间内就增加了10倍。

据说菲迪南和伊萨贝拉曾把第一船黄金送给了教皇，教皇让人用这些供品把罗马的圣玛利亚教堂的拱顶镀上了黄金。为了显示西班牙的权势和财富，两位“天主教陛下”于1497年颁布命令，取消现有的一切钱币。一种新的钱币诞生了，它的价值相当于两枚威尼斯杜卡特金币，故称为“Dublonf”。Dublonf的价值保持了两代人之久。这是早期一次成功的币制改革。

与此同时，在匈牙利发现了银矿。由于白银产量的增加，大银币塔勒尔开始铸造，然而这一切却导致了物价的上涨。除了西班牙——由于可以交易的货物相应增多，所以贸易和制造业都得到了兴旺发展。在一个钱币很少的社会，如果有了额外的钱币出现，它就像水流一样使得国内的物品流动起来。直至今日，我们仍然对手头有足够现金的人说，你很“流畅”，因而人们又常常把现金称为流动资金。流动资金的增加，使得借钱更加容易了，于是贷款的利息开始下降。

其实，借钱早在几百年前就已经开始。比如，一个农民收成不好，他就需要借钱来养家糊口或购买种子，并要借钱向国王支付高额的捐税。但当时借钱的利息常常高得使农民无法偿还债务，有的农民因为无法还清债务可能变成债奴，甚至变成奴隶。所以，教士和教会领袖是禁止收取利息的。《圣经》里说：“我民中有贫穷人与你同住，你若借钱给他，不可如放债的向他取利。”这就是说，谁要是收取利息，在中世纪就被看成是放高利贷者。

证券和汇兑票据在欧洲被人们普遍接受。马里纳斯·范·默雷斯韦勒在这幅《钱商和他的妻子》中所描绘的那些商人大发横财，投机和诈骗大行其道。

最初的借贷者就是兑币人。他们在意大利城市的集市上摆着长凳进行钱币兑换业务，所以人们称他们为长凳贩（bancheri）。长凳贩的顾客如果觉得受了骗，就把长凳打碎——被打碎的长凳在意大利文中是bancarotta，就是“破产”的意思。

在中世纪末期，意大利银行家广泛开展汇兑业务。这项业务是这样进行的：一个商人在威尼斯交给兑币人一笔钱，如100杜卡特，兑币人则向商人提供一项支付许诺，即所谓的汇票。商人拿着这张汇票可以在另外一个城市，比如热那亚的银行家那里结算，取得他做生意所需要的热那亚货币。

延伸阅读

信用资本

信用资本是建立在相互信任、互利合作、共赢共荣基础之上的社会关系，以诚信、合作、规范为共同准则，以信誉为基础的人际信任关系。它能降低成本，增强社会生产力，协调社会关系。它是经济软环境建设的重要内容。信誉是信用资本的实质，信用资本是信誉的货币表现。信用融资额度是信用资本的尺度，信用资本是信用融资额度的基础。

这种汇兑手段很快得到了发展，商人不需要事先交一笔钱，而只要得到一份建筑在诚信上的汇兑凭证就可以进行交易了。在意大利文中信贷“credere”=“信任”。信贷，即信任的许诺与金钱有同等的价值，实际上等于金钱。信贷产生后，威尼斯商人就可以用这种方式进行长途航海贸易，然后用赢利偿还兑币人的信贷。而且，这种汇兑不需要本人去结算，他也可以转让给另一个业务伙伴去办理。这样一来，汇票就成了一种支付手段。汇票可以使本来无法进行的交易成为可能。中世纪晚期汇票的出现，实际上就是发展到今天的银行汇兑，即各种复杂的金融工具的开始：约期交易、期货贸易和保险业务。均期交易、期货交易和保险业务等各种复杂的金融工具也就紧随其后开始了。